Հիմնական >> Ընկերություն >> Պատրա՞ստ եք կենսաթոշակային պայմաններում առողջապահական ծախսերին:

Պատրա՞ստ եք կենսաթոշակային պայմաններում առողջապահական ծախսերին:

Պատրա՞ստ եք կենսաթոշակային պայմաններում առողջապահական ծախսերին:Ընկերություն

Թոշակի անցնելու ժամանակ առողջապահական ծախսերը բյուջեի համար բարդ բան են: Դուք ստիպված կլինեք ստանալ կենսաթոշակային առողջության ապահովագրություն, գումարած գրպանից դուրս ծախսերի պլան և նախապատրաստվել ծախսերի ավելացմանը, եթե ձեզ հարկավոր է գնալ օժանդակ կենսամակարդակի:

Եթե ​​երիտասարդ տարիներին սկսել եք խնայել կենսաթոշակի համար, հիանալի է: Բայց եթե նույնիսկ դուք դա չանեիք, 65 տարեկանը լրանալուց հետո բոլորին կարող է սպասվել նաև բժշկական ծախսեր, բացի այն բժշկական ծախսերից:



Ինչպե՞ս պլանավորել կենսաթոշակային կենսաթոշակի առողջապահական ծախսերը

Կենսաթոշակային շրջանում առողջապահական ծախսերն, ամենայն հավանականությամբ, թանկ կլինեն: Ավանգարդ կենտրոնի ուսումնասիրությունը ասում է, որ 65 տարեկանից սկսած ՝ միջին կյանքի տևողությամբ, որոշ մարդիկ կարող էին ակնկալել ծախսել մոտ 200,000 ԱՄՆ դոլար առողջապահական ծախսերի համար: Դա կազմում է տարեկան շուրջ 8000 ԱՄՆ դոլար, բայց դա կազմում է միայն բժշկի կանոնավոր այցելությունները և դեղորայքը, այլ ոչ թե վիրաբուժական միջամտությունները կամ երկարատև խնամքը: Եթե ​​ունեք Medicaid կամ կենսաթոշակառուների առողջության գերազանց ապահովագրություն, գուցե ձեզ հարկավոր չէ այդքան վճարել գրպանից:



Երկարաժամկետ խնամքը լրացուցիչ ծախս է, որը չի ծածկվում Medicare- ի կողմից, և դուք պետք է ակնկալեք օրական $ 200 բյուջե, ասում է Ռիչարդ Ստեֆանաչին, DO, ինտերնիստ և ծերաբույժ, որը դաս է դասավանդում Թոմաս Jeեֆերսոնի համալսարանի բնակչության առողջության մասին:

Դրանք պարզապես միջիններ են: Կենսաթոշակային պայմաններում առողջապահության գինը մեծապես կտատանվի `կախված յուրաքանչյուր անհատի կողմից: Ennենիֆեր Շտայլ , Տեխաս նահանգի Վուդլենդս նահանգի Northwestern Mutual- ի հարստության կառավարման խորհրդատու, նշում է, որ լավ կանոն է `ունենալ տարեկան կենսաթոշակային տարեկան բյուջեի 80-ից 85% տարեկան նախաթոշակային եկամուտ: Սա ներառում է կենսաթոշակային բոլոր ծախսերը, ներառյալ սնունդը, բնակարանը, արձակուրդը և այլն: Բացի այդ, դուք պետք է պատրաստ լինեք շուրջ երկու տասնամյակ առողջապահական ծախսերին: Ստեֆանաչին ասում է, որ բյուջեն պահպանի պահպանողական նպատակների վրա և պատրաստ եղիր ավելի շատ գումարով, քան կարծում ես, որ քեզ հարկավոր է:



Թոշակառուի առողջության ապահովագրության ապահովագրությունը

Թոշակի անցնելուց հետո առողջության ապահովագրության կամ կենսաթոշակային կենսաթոշակի վերաբերյալ ձեր առողջության ապահովագրության տարբերակների մասին ամենակարևոր բաներից մեկն այն է, որ այն պարտադիր չէ, որ աշխատի ճիշտ այնպես, ինչպես աշխատում էր ձեր առողջության ապահովագրությունը, մինչ աշխատանքային աշխարհում եք եղել: Ձեր գործատուի կողմից հովանավորվող ծրագիրը կարող է ներառել ավելի ցածր համավճարներ և նվազեցումներ, գումարած այն մասին, որ դուք դեռ աշխատավարձ եք ստանում: Medicare- ի համար այդ համավճարները և նվազեցումները փոխվում են ՝ կախված նրանից, թե ինչպես եք ստանում ձեր Medicare- ի ծածկույթը, և արդյոք դուք ընդգրկված եք կամ այլ ծրագրերի, արտոնությունների և ապահովագրության իրավունք ունեք: Բայց հիշեք, որ թոշակի անցնելուց հետո Medicare- ը առողջապահության միակ տարբերակը չէ:

Medicare- ը և Medigap- ը

65 տարեկան դառնալու դեպքում, եթե դուք արդեն չեք ստանում սոցիալական ապահովության նպաստներ, պետք է դիմեք Medicare- ին: (Փոխարենը որոշ մարդիկ պետք է դիմեն երկաթուղու կենսաթոշակային խորհրդին): Դուք կունենաք Medicare- ի չորս մասերից ընտրելու համար , գումարած ընտրովի լրացուցիչ առողջապահական ծածկույթը, որը կոչվում է Medigaps, եթե դուք գրանցված եք Original Medicare- ում: Եթե ​​դուք կամ ձեր կինը կամ ամուսինը դեռ աշխատում եք կամ ապահովագրություն եք ստանում ձեր աշխատանքից, գուցե դեռ չեք ցանկանա վերցնել B կամ D մասեր: Ավանդաբար, Medicare Part B- ը հոգալու է բժշկական ծախսերի մոտավորապես 80% -ը, ասում է Cobi Blumenfeld Gantz- ը, Գլուխ , անվճար առցանց կայք, որն օգնում է տարեցներին կողմնորոշվել Medicare- ի գրանցման գործընթացում: Եթե ​​ունեք Original Medicare, մնացած 20% -ը սովորաբար վճարվում է գրպանից կամ Medigap ծրագրի միջոցով: Սրանք այն չորս մասերն են, որոնց շարքում է Medicare.gov- ը.

  • Medicare Մաս A: Medicare- ի այս մասն ընդգրկում է այնպիսի ծառայություններ, ինչպիսիք են հիվանդանոցում մնալը, հմուտ բուժքրոջ խնամքը, հոսպիսի խնամքը և տնային առողջության պահպանման սահմանափակ ծառայությունները: Եթե ​​աշխատելիս վճարել եք 10 տարվա Medicare հարկ, ապա այս ծրագրի համար պարգևավճարներ չունեք: Եթե ​​դուք չեք վճարել, ապա դրա արժեքը ամսական կազմում է մինչև 471 դոլար 2021 թվականին: Եթե դուք չեք վճարել Medicare- ի հարկեր և ցածր եկամուտ ունեք, ապա կարող եք իրավասու լինել առանց պրեմիում մասնաբաժնի A- ի ՝ պետական ​​սուբսիդիաների միջոցով:
  • Medicare Մաս B: Medicare- ի այս մասի միջոցով դուք կվճարեք հավելավճարներ, հեղինակային վճարումներ և գրպանից դուրս գրված ծախսեր: Պրեմիումը կարող է տատանվել $ 145-ից $ 492 ԱՄՆ դոլարի սահմաններում ՝ կախված ձեր եկամտից և հարկերի ներկայացման կարգավիճակից: Բ մասի պլանները սովորաբար ներառում են բժշկական անհրաժեշտությունը, ինչպիսիք են շտապ օգնության մեքենաները և բժշկական սարքավորումները, և կանխարգելիչ ծառայությունները, ինչպիսին է ձեր հարբուխը:
  • Medicare Part C: Medicare Part C- ը բաղկացած է Medicare Advantage ծրագրերից: Մասնավոր ընկերությունները պայմանագիր են կնքում Medicare- ի հետ `առաջարկելու այդ ծրագրերը, որոնք սովորաբար ներառում են ինչպես առողջության, այնպես էլ դեղորայքի օգուտները: Ստեֆանաչին ասում է, որ դրանք միջին հաշվով արժեն ամսական $ 30, բայց ծախսերը տատանվում են ըստ նահանգի և ծրագրի: Medicare Advantage ծրագրերի շնորհիվ դուք կունենաք նվազեցումներ և մետաղադրամների ապահովագրում, այնպես որ ձեզ հարկ կլինի օգտագործել բժիշկներ ծրագրի ցանցում: Եթե ​​ընտրում եք գրանցվել Medicare Advantage- ում, այսպիսով դուք կստանաք ձեր A, B և D նպաստները ՝ նախնական Medicare- ի փոխարեն:
  • Medicare Part D: Medicare Part D Medicare- ի մի մասն է, որը ներառում է միայն դեղատոմսեր պարունակող դեղեր: Այնուամենայնիվ, Մաս D- ն իրականացվում է մասնավոր ծրագրերի միջոցով: 2020 թվականի համար բազային պրեմիումը նախքան եկամտի ճշգրտումները կկիրառվի ամսական $ 32,74 դոլար է, և կան նաև նվազեցումներ և մետաղադրամների ապահովագրություն, որոնք նույնպես կիրառվում են:
  • Medigap: Medigaps- ը մասնավոր ծրագրեր է, որոնք վճարում են որոշ ծախսերի համար, որոնք բնօրինակ Medicare- ը չի վճարում, ինչպիսիք են համավճարներ, մետաղադրամների ապահովագրում և նվազեցումներ: Ձեզանից պահանջվում է ունենալ A և B Medicare մասեր, եթե ցանկանում եք օգտագործել Medigap ծրագիր:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Medicare- ի բաց գրանցման ուղեցույց



Խմբակային առողջության կենսաթոշակային արտոնություններ

Որոշ գործատուներ առաջարկում են խմբակային առողջապահական ծրագրի նպաստներ կենսաթոշակառուների համար ընկերությունից: Սա աշխատում է Medicare- ի հետ համատեղ: Երբ երկուսն էլ ունեք, որ մեկն է առաջնային (առաջինը բիլդավորված է), և որը երկրորդական, կախված է մի քանի գործոններից: Կարևոր է ստուգել ձեր աշխատողի կադրերի բաժինը ՝ իմանալու, թե ինչպես են նրանք համակարգվում Medicare- ի և ձեր խնայողությունների լավագույն տարբերակների հետ:

Վաղաժամկետ կենսաթոշակի շուկայական ապահովագրություն

Թոշակի՞ շուտ Դուք, ամենայն հավանականությամբ, ստիպված կլինեք ձեռք բերել շուկայի ապահովագրության ծրագիր: Մարդիկ, ովքեր թոշակի են անցնում 62 տարեկան հասակում, հիմնականում չեն որակվում Medicare, ասում է Գանցը: Հիշեք, սակայն, որ 60-ից բարձր տարիքի մարդկանց շուկայական պլանները հարմարեցված են տարիքին և բավականին թանկ կլինեն: Կարող եք փորձել մտնել ամուսնու գործատուի վրա հիմնված պլան, եթե դա հնարավոր է, և եթե դա ծախսարդյունավետ է

Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն

Երբ դուք մեծանում եք և սկսում անցնել տարեց քաղաքացիության, ձեր հավանական երկարատև խնամքի ծախսերը, ամենայն հավանականությամբ, կբարձրանան դեղորայքի, կանոնավոր խնամքի և ցանկացած հիվանդության բուժման շնորհիվ: ԱՄՆ Առողջապահության և մարդկային ծառայությունների նախարարությունը նշում է միջին արժեքը ծերանոցում կիսամյակային սենյակի համար ամսական 6,844 դոլար է: Օգնվող կենցաղային հաստատությունում մի տեղ ձեզ կտրամադրի ամսական 3628 դոլար: Կարող եք ստանալ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն ՝ այդ ծախսերը հոգալու համար, բայց դա թանկ է և սովորաբար գնված չէ: Այնուամենայնիվ, եթե տարիքի հետ կապված շատ ծախսեր եք կանխատեսում, ապա կարող եք հաշվի առնել այն ժամանակ, երբ պլանավորում եք կենսաթոշակային առողջապահություն:



ՀԱՐԱԿԻ ՝ Իմացեք ավելին Մատչելի խնամքի մասին օրենքի բաց գրանցման մասին

Ամուսինների լուսաբանում

Եթե ​​ձեր կինը կամ ամուսինը դեռ աշխատում է, և դուք դեռ իրավասու չեք Medicare- ի, կարող եք ստանալ կամ մնալ նրա առողջապահական ծրագրում: Դա կարող է լինել նվազագույն թանկ տարբերակը ՝ կախված իրենց ընկերության չափից, ծածկույթի քանակից և այլն: Դա ձեզ ժամանակ կտրամադրի բուֆեր ՝ Medicare- ը պարզելու համար, նախքան կկարողանաք անցնել:



ԿՈԲՐԱ

Եթե ​​չեք ուզում շուկայի ծածկույթ ունենալ կամ չեք կարող ամուսնության ապահովագրություն ստանալ, ստուգեք և տեսեք ձեր գործատուի COBRA ծածկույթը, նախքան այն դադարեցնելու կոչը: Գործատուների մեծ մասը թույլ կտա ձեզ պահեք ձեր լուսաբանումը մինչև 18 ամիս , բայց դուք ստիպված կլինեք վճարել գործատուի մասնաբաժինը, ինչպես նաև ձեր սեփականը:

Բժշկական բուժում

Եթե ​​փողը կենսաթոշակային խնդիր է, նայեք Medicaid- ին , Medicaid- ը պետության և դաշնային կառավարության համատեղ ապահովագրության ծրագիր է, որը ձեզ ապահովագրում է, եթե ցածր եկամուտ ունեք և ցածր ակտիվներ ունեք: Ստուգեք ձեր նահանգի իրավասության չափանիշները:



Ընտրելը, թե որ ապահովագրությունն է օգտագործելը խիստ անհատական ​​գործընթաց է, և պետք է ուշադիր հաշվի առնել ձեր բոլոր ծախսերը և այլ եկամուտները, որոնք կարող է ունենալ կենսաթոշակային տարիքում: Եվ հիշեք, որ ձեր ծերացման հետ մեկտեղ ծախսերը կավելանան: 65 տարեկանում կենսաթոշակառու մի զույգ, որը լավ առողջություն ունի և ապրում է միջին տարիքի մոտ, գրպանից շատ քիչ ծախսեր կունենա: Բայց երբ անցնում եք ավագ քաղաքացի, այդ գումարը կարող է բարձրանալ, եթե շատ դեղեր եք օգտագործում, և առողջության ապահովագրությունից անկախ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունն այդքան էլ էժան չէ:

Ինչպե՞ս կարող եմ նվազեցնել կենսաթոշակային առողջության պահպանման ծախսերը:

Առողջապահության համար ծախսերը թոշակի պահելը, երբ թոշակառու եք, ավելին է, քան պարզապես արդեն իսկ կուտակված լավ խնայողություններ ունենալը: Դուք պետք է նախաձեռնող լինեք առողջ մնալու և պարբերաբար վերանայելու ձեր ապահովագրական տարբերակները: Այս խորհուրդները կօգնեն ձեզ ստանալ և պատրաստ լինել կենսաթոշակային պայմաններում առողջապահական ծախսերին:



Բացեք HSA, մինչ դեռ աշխատում եք

Քանի որ ձեր ապագա առողջապահության պլանավորումը պարունակում է բազում փոփոխականներ, ակնհայտորեն դժվար է պլանավորել, եթե դեռ չեք սկսել խնայել: Steil- ն առաջարկում է բացել առողջության խնայողական հաշիվ (HSA), մինչ դեռ աշխատանքային եք: Այս ծրագիրը կարող է հիանալի միջոց լինել կենսաթոշակային կենսաթոշակի ընթացքում բժշկական ծախսերը խնայելու համար, քանի որ այն թույլ է տալիս տարեկան մի քանի հազար դոլարով ավելի գումար ներդնել ձեր կենսաթոշակի համար, ներկայումս մինչև հարկային միջավայրում, բացի այն, ինչ արդեն կարող եք խնայել, ասում է նա: ,

Աշխատեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ

Honestիշտն ասած, ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելն ընդհանուր առմամբ ավելի հեշտացնում է կենսաթոշակային պլանավորումը: Ֆինանսական խորհրդատուը կօգնի ձեզ անկեղծորեն նայել ձեր ֆինանսների և կենսաթոշակային խնայողությունների ծրագրին, ինչպես նաև կօգնի ձեզ պարզել, թե ինչպես կարելի է գումար առանձնացնել առողջապահական ծախսերի համար ՝ առանց բանկ թալանելու:

Փորձեք առողջ մնալ

Կենսաթոշակային շրջանում առողջապահական ծախսերը նվազեցնելու ամենաարդյունավետ միջոցը փորձելն ու առողջությունն է: Ստեֆանաչին ասում է, որ պետք է կենտրոնանալ ձեր կյանքի երեք տարբեր ասպեկտների վրա `միտքը (խնդիրների լուծմամբ), մարմինը (քայլելով) և ոգին (ուրիշների հետ շփվելով): Նա ասում է, որ որքան առողջ լինես, այնքան քիչ կօգտագործես ծախսերը:

Գտեք ճիշտ PCP

Լավագույն առաջնային խնամքի բժիշկը կլինի այն մեկը, ում հետ կարող եք հավատարիմ մնալ, ով հասկանում է ձեր նպատակները, կարիքները և մտահոգությունները: Որքան շատ աշխատեք նրանց հետ, այնքան ավելի շատ նրանք կկարողանան ձեզ անհատականացված խնամք ցուցաբերել, ինչը, հավանաբար, երկար ժամանակ կխնայի ձեզ գումար:

Հաշվի առեք Medicare Advantage ծրագիրը

Medicare Advantage պլանները ունեն մատակարարների սահմանափակ ցանցեր և ընդհանուր առմամբ ավելի շատ սահմանափակումներ, բայց դուք երբեմն առաջարկում եք ավելի ցածր ծախսեր: Եթե ​​փողը լուրջ մտահոգություն է, և դուք համեմատաբար առողջ եք, դա կարող է լավ տարբերակ լինել:

Օգտվեք ցածր եկամուտ ունեցող սուբսիդիաներից

Medicare- ն առաջարկում է սուբսիդիաներ ցածր եկամուտ ունեցող սպառողների համար, որոնք հնարավոր է, որ դուք կարողանաք օգտագործել: Medicare Part D- ի համար ստուգեք ՝ արդյո՞ք համապատասխան եք Լրացուցիչ օգնություն , ծրագիր, որն օգնում է տարեկան շուրջ 5000 ԱՄՆ դոլարով ավելի գումար ստանալու համար դեղատոմսի ծախսեր սահմանափակ ռեսուրսներ ունեցող մարդկանց համար: Կարող եք նաև դիմել չորս այլ Medicare խնայողական ծրագրեր :

  • Medicare- ի շահառուների որակավորված ծրագիր. Անհատական ​​ամսական եկամտի սահմանափակում ՝ $ 1,084; օգնում է վճարել A և B մասերի պարգևավճարների համար
  • Նշված ցածր եկամուտ ունեցող Medicare- ի շահառու ծրագիր. Անհատական ​​եկամտի սահմանափակում ՝ $ 1,296 դոլար; օգնում է վճարել Մաս B պարգևավճարների համար
  • Որակավորման անհատական ​​ծրագիր. Անհատական ​​ամսական եկամտի սահմանափակում ՝ $ 1,456; պետք է ունենա նաև Մաս Ա ծածկույթ. պետք է ամեն տարի նորից դիմի. օգնում է վճարել Մաս B պարգևավճարների համար
  • Որակավորված հաշմանդամ և աշխատող անհատ անձանց ծրագիր. Պետք է լինի մինչև 65 տարեկան աշխատող հաշմանդամ, ով աշխատանքի վերադառնալուց հետո կորցրել է Ա մասի ծածկույթը: չպետք է բժշկական օգնություն ստանաք ձեր նահանգից. անհատական ​​ամսական եկամտի 4,339 ԱՄՆ դոլարի սահման; օգնում է վճարել Ա մասի պարգևավճարների համար

Վերագնահատեք ձեր իրավիճակը ամեն տարի

Սա շատ կարևոր է: Ըստ Ստեֆանաչիի, մարդկանց մեծամասնությունը հիմնում է իրենց առողջապահությունը 65 տարեկան հասակում և հետագայում այլևս չեն գնահատում իրենց ծրագիրը: Ապահովագրական ընկերությունները դա գիտեն և չեն վախենում դրանից օգտվել: Ասես քո մալուխի հաշիվն է, - ասաց նա: Կան առավելություններ, և դրանք իսկապես գրավիչ են դարձնում գրանցվելը: Timeամանակի ընթացքում ծրագիրը դանդաղորեն խլում է գրպանից դուրս ծախսերը և դրանք նվազեցնում են օգուտները: և ոչ ոք նույնիսկ չգիտի, որ դա տեղի է ունենում: Եթե ​​ամեն տարի վերլուծեք ձեր ծրագիրը ՝ տեսնելու համար, թե այն դեռևս ձեզ համար օգտակար է, դա խնդիր չի լինի:

Այս տարեկան գնահատումը կարող եք կատարել որպես Medicare- ի բաց գրանցման մաս, որը տեղի է ունենում ամեն տարի հոկտեմբերի 15-ից դեկտեմբերի 7-ը: Օգտագործելով Medicare.gov's Plan Finder- ը, վերանայեք ձեր ընթացիկ ծրագիրը `տեսնելու, թե արդյոք ինչ-որ բան փոխվել է` հատուկ ուշադրություն դարձնելով պրեմիումներին, դուրս - գրպանի ծախսեր, բանաձևեր, ծածկույթի ապացույցներ և փոփոխությունների տարեկան ծանուցումներ փաստաթղթերը: Դուք նաև պետք է համեմատեք այն առկա այլ ծրագրերի հետ և տեսնեք, թե կա արդյոք ավելի լավ համապատասխանություն `հիմնված այն բանի վրա, թե ինչպես են փոխվել ձեր բժշկական կարիքները:

Դեղատոմսերի համար օգտագործեք խնայողական քարտ

Քանի որ թմրանյութերի ծախսերն այժմ անցնում են հազարավոր ՝ կախված նրանից, թե ինչն է բուժվում կամ կառավարվում, SingleCare- ի նման դեղատոմսի խնայողական քարտը ծախսերը նվազեցնելու ամենադյուրին եղանակներից մեկն է: Կարող եք մեկի համար քարտ ձեռք բերել ձեր տեղական դեղատուն, գրանցվել մեկի համար առցանց կամ տեսնել, թե արդյոք ձեր բժշկական պլանն առաջարկում է այն: Այնուամենայնիվ, խնայողական քարտը գործում է ապահովագրության փոխարեն. նշանակում է, որ դուք կարող եք օգտագործել կամ Medicare- ը կամ ձեր ապահովագրական արտոնությունները, կամ SingleCare խնայողությունները `ոչ երկուսն էլ: