Հիմնական >> Ընկերություն >> Ահա ինքնազբաղվածների առողջության ապահովագրության լավագույն տարբերակները

Ահա ինքնազբաղվածների առողջության ապահովագրության լավագույն տարբերակները

Ահա ինքնազբաղվածների առողջության ապահովագրության լավագույն տարբերակներըԸնկերություն

Դուք փորել եք կորպորատիվ Ամերիկան ​​և որոշել եք լինել ձեր սեփական ղեկավարը: Շնորհավորում եմ Դուք մաս եք կազմում ինքնազբաղված աշխատողների աճող բանակի:





Ըստ Ներքին եկամուտների ծառայություն այն անձը, ով զբաղվում է իր համար բիզնեսով և իր ծառայությունները պայմանագրում է այլ բիզնեսի հետ, համարվում է ինքնազբաղված: Կարող եք նաև լսել, որ ինքնազբաղված անձը կոչվում է որպես անկախ մասնագետ կամ անկախ կապալառու:



Մոտավորապես 9,6 միլիոն աշխատող ԱՄՆ-ում զբաղվում են ինքնազբաղված զեկույցներով `Բիզնեսի վիճակագրության բյուրո, պետական ​​գործակալություն, որը հետևում է նման բաներին: Ենթադրվում է, որ թվերը միայն կաճեն, մոտավորապես 103 միլիոն ամերիկացիներ իրենց համարում են որպես ինքնազբաղվածություն մինչև 2026 թվականը: Դա 7,9 տոկոս աճ է:

Ինքնազբաղվածություն նշանակում է, որ ընկերության բոնուսները, ինչպիսիք են առողջության ապահովագրությունը, չեն տրամադրվում գործատուի կողմից: Ապահովագրության լավագույն այլընտրանքային աղբյուրի ընտրությունը կարող է մի փոքր բարդանալ:

Որո՞նք են ինքնազբաղված առողջության ապահովագրության լավագույն տարբերակները:

Արտոնությունները և բոնուսները, որոնք դուք կարող եք վայելել ընկերության հետ աշխատանքի ընթացքում, ձեզ չեն տրամադրվում փաթեթային գործարքում, երբ դուք ինքնազբաղված եք: Դուք և ձեր ընտանիքի անդամները ստիպված կլինեք ինքներդ հոգալ ձեր առողջության ապահովագրությունը գտնելու համար: Հաշվի առեքհետևյալ ընտրանքները, երբ որոշում կայացնեք, թե որ առողջապահական ծածկույթն է ձեզ համար լավագույնը.



Առողջության ապահովագրության ընդհանուր տարբերակներ

Պետական ​​կամ դաշնային շուկա

Դուք կարող եք իրավունք ունենալ գրանցվել ապահովագրության ծրագրում `միջոցով Առողջության ապահովագրության շուկա (կոչվում է նաև Մատչելի խնամքի ակտ կամ Obamacare), եթե դուք անկախ կապալառու եք, խորհրդատու, ֆրիլանսեր կամ այլ տեսակի անկախ աշխատող: Առողջության ապահովագրության ծածկույթի մի քանի կատեգորիաներ կան ընտրելու համար, որոնցից մի քանիսը ցածր պրեմիաներ պարունակող ծրագրերով: Բաց գրանցումն իրականացվում է նոյեմբերի 1-ից դեկտեմբերի 15-ը: այնուամենայնիվ, դուք կարող եք ապահովագրություն ստանալ այդ ժամկետներից դուրս, եթե ունեք հատուկ հանգամանք, օրինակ ՝ կորցրել եք ձեր աշխատանքը: Դաշնային շուկայի միջոցով ձեր ընտրանքների մասին ավելին իմանալու համար կարող եք այցելել www.healthcare.gov կայք:

Բժշկական

Միլիոնավոր ամերիկացիներ Medicaid- ի միջոցով ապահովվում են ցածր գնով կամ անվճար ծածկույթով: Դուք կարող եք ինքնազբաղվել և Medicaid- ի իրավասություն ունենալ, եթե ձեր տնային տնտեսությունն ընկնում է եկամտի որոշակի մակարդակից ցածր (դա որոշակիորեն տատանվում է ըստ նահանգի, չնայած դաշնային կառավարությունը սահմանում է նվազագույն չափանիշներ), և եթե համապատասխանում եք իրավասության որոշ այլ չափանիշների: Medicaid- ի գրանցման բաց ժամանակահատված չկա, այնպես որ կարող եք դիմել ցանկացած պահի: Այցելեք ձեր սոցիալական ծառայությունների տեղական կամ նահանգային բաժին ՝ ավելի շատ տեղեկություններ ստանալու Medicaid- ի ներքո գործող ծածկույթի մասին և տեսնելու, թե արդյոք իրավասու եք:

Medicare

Եթե ​​դուք 65 տարեկան և ավելի բարձր եք, ապա կարող եք իրավասու լինել Medicare նպաստների: Դուք կարող եք նաև բավարարել Medicare- ի չափանիշները, եթե երկու տարի շարունակ սոցիալական ապահովության հաշմանդամություն ունեք (SSD), կամ ունեք ALS (Լու Գերիգի հիվանդություն) կամ ունեք Երիկամների վերջնական հիվանդություն (ESRD):



Գործատուի պլանը ընտանիքի անդամի միջոցով

Եթե ​​ձեր կինը կամ զուգընկերը աշխատող է, ստուգեք, թե այդ ընկերության առողջության ապահովագրության ծրագրի մեջ մտնելը կարող է արժենալ: Նույնիսկ եթե դուք օրինական ամուսնացած չեք, կարող եք որակվել: Որոշ գործատուներ ընտանեկան գործընկերության մեջ գտնվողներին առաջարկում են այն, ինչը կոչվում է ներքին գործընկերության առողջապահական ծածկույթ: Եթե ​​դուք և ձեր զուգընկերը (ներառյալ նույնասեռ զույգերը) միասին տուն ունեք և միասին կենցաղային կյանք եք վարում, կարող եք իրավունք ունենալ, քանի դեռ ձեզնից ոչ ոք ամուսնացած չէ ուրիշի հետ: Այնուամենայնիվ, տեղյակ եղեք, որ եթե ձեր գործընկերոջ գործատուն վճարում է ձեր առողջության ապահովագրավճարի մի մասը, գուցե հարկ լինի վճարել դրա համար հարկեր: Բացի այդ, որոշ ընկերություններ վերացնում են այս տեսակի ծածկույթը: Ամենից շատ հաջողությունը կունենաք, եթե ձեր գործընկերը աշխատի խոշոր ընկերությունում: Ըստ Աշխատողների նպաստների ծրագրերի միջազգային հիմնադրամ , 10,000 և ավելի աշխատող ունեցող ընկերությունների ավելի քան 75% -ը, ամենայն հավանականությամբ, կշարունակի առողջապահական նպաստներ առաջարկել նույն և հակառակ սեռի ներքին գործընկերներին:

Բացի այդ, եթե դուք 26 տարեկան չեք, կարող եք ապահովագրվել ձեր ծնողների առողջության ապահովագրության ծրագրի համաձայն ՝ մատչելի խնամքի մասին օրենքի համաձայն:

Մասնավոր ապահովագրություն

Առողջության ապահովագրության անհատական ​​ծրագիր կարող եք նաև ընտրել մասնավոր ապահովագրական ընկերության միջոցով: Դուք կարող եք, սակայն, ամսական ավելի բարձր վճարներ վճարել, քան եթե խմբի ծրագիր ունենայիք: Օրինակ ՝ Մատչելի խնամքի մասին օրենքի միջոցով առաջարկվող ապահովագրությունը, որպես կանոն, շատ ավելի ծախսարդյունավետ կլինի, քան մասնավոր բժշկական ապահովագրությունը ՝ միևնույն ժամանակ տրամադրելով նմանատիպ արտոնություններ: Եթե ​​ունեք ավելի բարձր նվազեցմամբ ապահովագրության պայմանագիր, մտածեք բացել ա առողջության խնայողական հաշիվ (HSA), որտեղ դուք կարող եք առանց հարկի գումար գումար ներդնել ՝ բժշկական ծախսերի համար օգտագործելու համար:



Ասոցիացիայի առողջապահական ծրագրեր

Եթե ​​դուք ինքնազբաղված աշխատող եք, որը նույնպես փոքրաթիվ աշխատողներ ունի, նայեք ասոցիացիայի առողջապահական ծրագիր , Որոշ ասոցիացիաներ (ինչպիսիք են «Գրողների գիլդիան Ամերիկայի արևմուտքը» և «Ֆրիլանսերների միությունը») անդամներին առաջարկում են առողջապահական ծրագրեր `խմբային փոխարժեքով: Ասոցիացիաները ստանում են խմբերի այս ավելի մատչելի տեմպերը, քանի որ նրանք միավորվում են նույն առևտրի կամ արդյունաբերության մյուսների հետ `մեծ խմբեր կազմելու համար: Բայց կան բացասական կողմեր: Միավորումների մի մասը պահանջում է, որ դուք ցույց տաք հարկային հայտարարագրեր և այլ փաստաթղթեր ՝ ապացուցելու համար, որ որպես ինքնազբաղված աշխատող որոշակի գումար եք վաստակում (որն իրենք են որոշում): Հնարավոր է, որ դուք նույնպես ստիպված լինեք վճարել անդամության տուրքերը: Միավորման առողջապահական որոշ ծրագրեր կարող են այնքան ընդգրկուն ծածկույթ չապահովել, որքան մյուս ծրագրերը, և մտահոգություններ են առաջացել որոշ ասոցիացիաների առողջապահական ծրագրերի վճարունակության վերաբերյալ, ինչը նրանց հնարավորություն չի տալիս վճարել իրենց անդամների պահանջները: 2018 թ.-ին Թրամփի վարչակազմը միջոցներ ձեռնարկեց, որոնք ավելի շատ մարդկանց հնարավորություն են տալիս մուտք գործել ԱԵՏՏ (օրինակ ՝ նրանք, ովքեր ինքնազբաղված են և աշխատող չունեն), բայց բարեփոխումները կրակել են դատարանում և բողոքարկվում են: Խոսեք ապահովագրական բրոքերի հետ կամ ստուգեք այն Աշխատանքի բաժին կայք `վերջին տեղեկությունների համար:

Առողջության փոխանակման պլաններ

Առողջության փոխանակման ծրագրերը առողջության ապահովագրություն չեն: Փոխարենը, դրանք ծրագրեր են, որոնք կիսում են առողջության պահպանման ծախսերը առողջության բաժանման խմբի անդամների շրջանում: Դուք վճարում եք պարգևավճար (ձեր ընտրած ծրագրի հիման վրա), որն ի պահ է հանձնվել համայնքային ֆոնդ: Երբ բժշկական օգնության կարիք ունեք, հաշիվը վճարվում է ֆոնդից: Կարևոր է նշել, որ այդ ծրագրերից շատերը հիմնված են հավատքի վրա, և հնարավոր է, որ որոշ բժշկական ծառայություններ (ինչպիսիք են ծնելիության վերահսկումը կամ աբորտները) չեն լուսաբանվում: Եվ քանի որ դրանք առողջության ապահովագրություն չեն կազմում, այս համօգտագործման ծրագրերը չեն համապատասխանում ACA- ին և կարող են չփակել նախկինում գոյություն ունեցող պայմաններ ունեցող մարդկանց: Առողջության փոխանակման որոշ ծրագրեր նույնպես սահմանափակում են այն գումարի չափը, որը նրանք կարող են վճարել իրենց անդամների պահանջների համար, ինչը կարող է խնդրահարույց լինել այն մարդկանց համար, ովքեր լուրջ բժշկական խնդիրներ են ունենում:



Առողջության ապահովագրության կարճաժամկետ տարբերակներ

ԿՈԲՐԱ

Տնա համախմբեց Օմնիբուսի բյուջեի հաշտեցման մասին օրենքը (ԿՈԲՐԱ) երաշխավորում է ձեզ ձեր աշխատանքը թողնելուց հետո նախկին գործատուի առողջության ապահովագրության ծրագրի տակ ժամանակավորապես մնալու իրավունքը: Թե որքան կարող եք մնալ, տատանվում է: Օրինակ, եթե ձեր աշխատանքը դադարեցվել է կոպիտ սխալ վարքից բացի այլ պատճառներով, կարող եք մնալ մինչև 18 ամիս: որակավորման այլ միջոցառումների համար կարող եք մնալ մինչև 36 ամիս: Ըստ ԱՄՆ-ի Աշխատանքի դեպարտամենտի, կան համապատասխանության այլ պահանջներ: Ավելին, չնայած ծածկույթը նույնն է, դուք ստիպված կլինեք ավելի շատ գրպանից վճարել ապահովագրության համար, քանի որ ձեր գործատուն այլևս չի սուբսիդավորում որևէ մեկը:

Առողջության կարճաժամկետ պլաններ

Առողջապահության կարճաժամկետ պլանները ժամանակավոր, տարեկան, ցածր պրեմիում / բարձր նվազեցվող առողջապահական ծրագրեր են, որոնք ապահովագրողի հայեցողությամբ կարող են երկարացվել մինչև երեք տարի: Բայց դրանք շատ ոլորտներում պակասում են: Առաջին հերթին դրանք չեն ներառում նախկինում գոյություն ունեցող պայմանները: Դրանք նաև չեն լուսաբանում մայրության խնամքը, հոգեկան առողջությունը կամ դեղատոմսով նշանակվող դեղերը: Եվ նրանցից շատերը չեն սահմանափակում այն, ինչ կարող եք վճարել գրպանից դուրս:



5 բան, որոնք պետք է հաշվի առնել ինքնազբաղված առողջության ապահովագրություն ընտրելիս

Այսքան շատ մատչելի ընտրանքներով հաշվի առեք հետևյալը ՝ ձեր ընտրությունները նեղացնելիս.

1. Օգտագործեք բրոքեր կամ գործակալ

Առողջության ապահովագրության պլանների մասին հաճախ կան մի քանի աստիճաններ: Օրինակ ՝ կարող է լինել Platinum, Silver կամ Bronze. Բոլորը առաջարկում են տարբեր ծածկույթ ՝ տարբեր ծախսերով: Բրոքերը կամ գործակալը կարող են օգնել ձեզ տեսակավորել բոլոր տարբերակները և ժարգոնը և գտնել ձեզ համար ճիշտ ծրագիր:



Բոլոր նահանգներն ունեն Առողջության ապահովագրության պետական ​​աջակցության ծրագիր (SHIP), որը կարող է տրամադրել անաչառ օգնություն `գտնելով ձեր կարիքներին համապատասխան ծրագիր: Findingրագիր գտնելու հարցում կարող եք նաև անաչառ օգնություն ստանալ `զանգահարելով Marketplace- ի օգնության գիծ կամ 1-800-Medicare (եթե Medicare- ի իրավասություն ունեք):

2. Նայիր սուբսիդիաներին

Կախված ձեր եկամտի սահմաններից ՝ դուք կարող եք իրավունք ունենալ առողջության ապահովագրության ՝ իջեցված կամ առանց ծախսերի (Medicaid): Օգտակար է իմանալ, թե ինչ սուբսիդիաների եք արժանանում ՝ գտնելով ձեզ համար լավագույն ծրագիրը:

3. Calcիշտ հաշվարկեք ձեր եկամտի մակարդակը

Երբ Առողջապահական շուկայի միջոցով ապահովագրություն եք գնում, ձեր վճարները հիմնված են ընթացիկ տարվա ձեր եկամտի վրա: Դա նշանակում է, որ որպես ազատ մասնագետ, դուք պետք է փորձեք և ճշգրիտ կանխատեսեք, թե որքան գումար եք աշխատելու տարվա չորս եռամսյակների համար: Դա կարող է բարդ լինել, այնպես որ որոշ ժամանակ տրամադրեք մտածելու, թե ինչպես եք աշխատել նախկինում, հարցրեք ինքներդ ձեզ ՝ իրատեսական է արդյոք ձեր գնահատումը և հաշվի առեք, թե ինչ է կատարվում ձեր արդյունաբերության մեջ, որը կարող է ազդել ձեր եկամտի վրա: Եթե ​​դուք ավելի շատ գումար եք վաստակում, քան կարծում եք, գուցե ստիպված լինեք վերադարձնել հարկային վարկերի միջոցով վաստակած գումարը: Եթե ​​շատ քիչ եք գնահատել, հնարավոր է, որ բաց եք թողել խնայողությունները:

4. Հաշվի առեք պլանների գինը

Առողջության ապահովագրության ծրագրի վրա որպես ինքնազբաղված անձի բանկը կոտրելը ակնհայտորեն իդեալական չէ: Բայց գուցե և չցանկանաք լուծել ամենաէժան տարբերակը: Ինքնազբաղված լինելը և ձեր սեփական բիզնեսը վարելը բավականաչափ սթրես է: Ձեզ հարկավոր չէ լրացուցիչ մտահոգություն, թե ինչ կլինի ձեր կամ ձեր ընտանիքի անդամների հետ, եթե առողջական ճգնաժամ առաջանա, և դրան ուղեկցող աճող բժշկական օրինագծերը:

Լավ կանոն է իմանալ, որ որքան ցածր է ծրագրի մարումը, այնքան բարձր կլինի յուրաքանչյուր ամսվա պրեմիումը: Որպեսզի պարզեք, թե ցածր կամ բարձր առողջապահական ծրագիրը (կամ հակառակը) պատշաճ է ձեզ համար, հաշվի առեք ձեր տարիքը, ընդհանուր առողջությունը, որքան հաճախ եք այցելում բժիշկներ և արդյոք նախապես գոյություն ունեցող առողջական պայմաններ ունեք:

5. Իմացեք, թե ում ընդգրկել

Ապահովագրողները սովորաբար ավելի շատ գումար են գանձում առողջապահական ծրագրերի համար, որոնք ներառում են ոչ միայն մեկ ֆիզիկական անձ: Եթե ​​ունեք ամուսին կամ տնային գործընկեր, ով աշխատում է, շահավետ է պարզել, թե ինչ ծախսեր են կազմում նրանց ծրագիրը մինչև նորը գրանցվելը:

Ինչու չեք ցանկանում ապահովագրվել

Մասնավոր ապահովագրության համար բարձր ծախսերի և այլ տարբերակների պատճառով առանց գայթակղության գայթակղիչ կլինի: Բայց անապահով մնալու ընտրությունը կարող է հանգեցնել մի քանի բացասական արդյունքների:

Հարկային տույժեր

Չնայած դաշնային կառավարությունն այլևս տուգանք չի գանձում, եթե դուք կարող եք ապահովել առողջապահական ծածկույթ, բայց նախընտրում եք չ գնել այն, դա չի նշանակում, որ ձեր նահանգը ձեզ թույլ կտա ազատվել սկոտից: Մինչ այժմ Մասաչուսեթսը, Նյու Jերսի նահանգը և Վերմոնտը տույժեր են գանձում այն ​​բնակիչներին, ովքեր հրաժարվում են առողջության ապահովագրությունից, և ավելի շատ նահանգներ մտածում են հետևել այդ օրինակին:

Հարկային արտոնություններ

IRS- ը թույլ է տալիս վերցնել ա ինքնազբաղված առողջության ապահովագրության պահում եթե այդ տարի շահույթ ստացար: Սա եկամտի ճշգրտում է (ոչ թե հատկացված հարկի նվազեցում) այն ապահովագրավճարների համար, որոնք դուք վճարել եք բժշկական ապահովագրության համար բժշկական ապահովագրության և երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության համար ձեր, ձեր ամուսնու և ձեր կախվածության համար: Ավելին, դուք կարող եք ի վիճակի լինել հանել ձեր բժշկական ծախսերի գումարը (այնպիսի բաների համար, ինչպիսիք են բժիշկների այցելությունները, հիվանդանոցների վարձավճարները և նույնիսկ դեղատոմսերի ակնոցները), որոնք գերազանցում են ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի 7.5% -ը:

Գրպանից դուրս ծախսեր

Նրանք, ովքեր ապահովագրված են, սովորաբար ունեն գլխարկ այն գումարի վրա, որը կվճարեն գրպանից: Ապահովագրություն չունեցող անձինք նման սահմանափակում չունեն: Անապահով անձինք կարող են բախվել տասնյակ կամ հարյուր հազարավոր դոլարների թղթադրամի հետ, եթե տառապում են այնպիսի բանից, ինչպիսին է սրտի կաթվածը կամ կյանքին սպառնացող դժբախտ պատահար: Ապահովագրություն չունենալը կարող է արագ թանկանալ:

Ինչքա՞ն կարժենա առողջության ապահովագրությունը, երբ ինքնազբաղված եք:

Այնքան շատ փոփոխականներով, ինչպիսին է ձեր տարիքը, որտեղ եք ապրում, որտեղ եք ապահովագրություն ստանում և ինչ ծրագիր եք ընտրել, դա մի հարց է, որի պատասխանը գրեթե անհնար է: Ըստ գործատուի առողջության օգուտների վերաբերյալ 2019 թ Կայզեր ընտանիքի հիմնադրամ , իրենց ընկերության առողջության ապահովագրության մեջ ընդգրկված միայնակ անձանց համար նախատեսված հավելավճարը կազմում էր տարեկան 7188 դոլար, աշխատողը վճարում էր դրա 18% -ը կամ ամսական մոտ $ 400: Եվ դա ընկերության կողմից հովանավորվող ծրագիր է, որը մասամբ սուբսիդավորվում է: Որպես անկախ կապալառու (եթե դուք որակավորված չեք պետական ​​սուբսիդիայի կամ Medicare- ի համար), կարող եք ակնկալել, որ կվճարեք առնվազն այդքան, և, հավանաբար, ավելին: Վերոհիշյալ հարկային արտոնությունները կարող են օգնել փոխհատուցել ծախսը: Եվ այսպես, SingleCare- ը:

Ի SingleCare անվճար օգտագործման դեղատոմսով խնայողական քարտ կարող է ձեզ խնայել մինչև 80% դեղատոմսեր հանրապետության ավելի քան 35,000 դեղատներում, ներառյալ CVS, Target, Walmart և այլն: Միջին հաշվով, SingleCare- ի օգտվողները տարեկան միջինը 150 դոլար են խնայում իրենց դեղատոմսերի վրա: SingleCare- ում վճարներ կամ բաժանորդագրություններ չկան, և նույնիսկ նրանք, ովքեր ունեն ապահովագրական դեղատոմսերի պլաններ, կարող են այն օգտագործել և խնայել: Մեր գինը երբեմն ձեզ ավելի ցածր գին կբերի, քան ձեր ապահովագրության համավճարը: Օգտագործել singlecare.com որոնել ձեր դեղատոմսը և գտնել ձեր մոտակա դեղատունը, որն ունի ձեր դեղորայքն ամենացածր գնով:

Ստորին գիծ: Մի վտանգեք առողջության ապահովագրություն չունենալու դեպքում դուք կարող եք ավարտել ավելի շատ ծախսեր, եթե անապահով եք մնում: Ինքնազբաղված անձանց առողջության ապահովագրության ծրագրերը կարող են տարբեր լինել `կախված ձեր բնակության վայրից և ձեր եկամտից: Takeամանակ հատկացրեք ձեր տնային առաջադրանքները կատարելու համար և հաշվի առեք այն եղանակները, որոնք կարող եք խնայել ծածկույթի վրա: