Ի՞նչ է COBRA առողջության ապահովագրությունը:

Ընկերության կողմից սահմանված առողջապահությունը

COBRA- ն կարող է վտանգավոր օձի պատկերներ առաջացնել, բայց իրականում դա օրենք է, որը կօգնի մարդկանց, ովքեր կորցրել են աշխատանքը կամ տեսել, որ իրենց ժամերը կրճատվել են, պահպանել իրենց առողջության ապահովագրությունը: Այն կոչվում է COBRA, քանի որ այն կոչվում է Համախմբված օմնիբուսի բյուջեի հաշտեցման մասին օրենքի 1985 թ.

2018-ի դրությամբ , Ամերիկացիների 49% -ը իրենց ապահովագրությունը ստացել է որպես խմբի առողջապահական ծրագրի մի մաս ՝ իրենց գործատուի միջոցով: Եթե ​​այդ մարդիկ կորցնեն իրենց աշխատանքը կամ տեսնեն, որ իրենց աշխատանքային ժամերը լրիվ դրույքից կրճատվում են կես դրույքով ՝ առանց առողջության համար օգտակար հատկությունների, ինչպես դա տեղի է ունեցել մասսայական մասշտաբով ամբողջ COVID համաճարակի ընթացքում, դա կարող է դառնալ բարդ իրավիճակ: Այնտեղ է, որ ներխուժում է COBRA- ն: Այն թույլ է տալիս մարդկանց ժամանակավորապես մնալ խմբի ծրագրում, մինչ նրանք գտնում են առողջության ապահովագրության ծածկույթի մեկ այլ միջոց:

Չնայած դա լավ տարբերակ է թվում, բայց COBRA ապահովագրությունը սովորաբար ավելի թանկ է, քան ակտիվ աշխատողների պլանը և միշտ չէ, որ ամենա մատչելի տարբերակն է: Այնուամենայնիվ, այն այնտեղ է, որպեսզի պաշտպանեն այն աշխատակիցները, որոնք կարճաժամկետ հեռանկարում այլ ընտրություն չունեն:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Ի՞նչ է կարճաժամկետ բժշկական ապահովագրությունը:

Ի՞նչ է COBRA ապահովագրությունը:

COBRA- ն դաշնային կառավարության և ԱՄՆ-ի աշխատանքի նախարարության կողմից կարգավորվող օրենք է, բայց շատ նահանգներ ունեն իրենց սեփական օրենքները, որոնք նման են: Ըստ էության, ունենալ COBRA ապահովագրություն, որը կոչվում է նաև COBRA շարունակական ծածկույթ, նշանակում է, որ ձեր և ձեր ընտանիքի անդամներին թույլատրվում է մնալ ձեր գործատուի խմբի առողջապահական ծրագրում սահմանափակ ժամկետով ՝ ձեր աշխատանքի ավարտից կամ փոփոխությունից հետո:

Բայց ոչ բոլորն, ովքեր կորցնում են իրենց աշխատանքը, իրավունք ունեն ստանալու COBRA ծածկույթ: Դաշնային օրենքը տարածվում է միայն 20 և ավելի աշխատող ունեցող ձեռնարկությունների վրա: Որոշ նահանգների COBRA- ի նման օրենքներն ընդգրկում են ավելի փոքր բիզնեսներ: Այս օրենքները հաճախ անվանում են մինի-ԿՈԲՐԱ:

COBRA- ին իրավունք ստանալու համար դուք պետք է նաև փորձառու իրադարձություն եք ունեցել, որը ներառում է որպես աշխատողի դադարեցում այլ բանի համար, բացառությամբ կոպիտ սխալ վարքի կամ ժամերի կրճատման: Համաձայն աշխատանքի վարչության , ծածկված աշխատողների կինը կամ կախված երեխաները կարող են COBRA- ի իրավունք ունենալ հետևյալ որակավորման միջոցառումներում.

• ամուսնալուծություն կամ ծածկված աշխատողից իրավական բաժանում
• ծածկված աշխատողի մահը
• կախված երեխան դառնում է 26 տարեկան և այլևս իրավասու չէ «Մատչելի խնամքի մասին» օրենքի (ԱՀԱ) համաձայն ապահովագրված աշխատողների խմբի առողջապահական ծրագրի:

Որպեսզի որակավորում ստանա, ապահովագրված աշխատողը (կամ նրա կինը կամ կախված երեխաները) պետք է որ ընդգրկված լիներ ընկերության խմբի բժշկական ապահովագրության պլանում որակավորման դեպքի տեղի ունենալուց մեկ օր առաջ, իսկ ծրագիրը պետք է շարունակի գործել ակտիվ աշխատողների համար ՝ ընտրական իրադարձությունը:

Ինչպե՞ս դիմել COBRA- ին:

Որակավորման միջոցառումից հետո գործատուն պետք է տեղյակ պահի որակավորված շահառուներին իրենց COBRA- ի իրավասության մասին, և կա՛մ գործատուն, կա՛մ ապահովագրված աշխատողը պետք է տեղեկացնեն խմբի ծրագիրը ղեկավարող ապահովագրական ընկերությանը այդ իրադարձության մասին:

Գործատուի պարտականությունն է 30 օրվա ընթացքում հաղորդել ծրագիրը `հետևյալի համար ընտրական իրադարձություններ :

• ծածկված աշխատողի դադարեցումը
• ծածկված աշխատողի աշխատանքի ժամերի կրճատում
• ծածկել աշխատողի մահը
• ապահովագրված աշխատողը իրավասու է դառնում Medicare- ին
• մասնավոր հատվածի ընկերությունը սնանկանում է

Coveredածկված աշխատողը կամ մեկ այլ որակավորված շահառու պատասխանատու է այդ ծրագրի մասին տեղեկացնելու համար, եթե որակավորման իրադարձությունը ամուսնալուծություն է կամ իրավական բաժանում, կամ եթե երեխան կորցնում է իր կախված կարգավիճակը խմբի ծրագրով:

Theրագիրը ծանուցվելուց հետո ապահովագրական ընկերությունից պահանջվում է որակավորված շահառուներին ծանուցում տալ ՝ բացատրելով իրենց իրավունքները COBRA– ի ներքո և ինչպես շարունակել գրանցումը շարունակական ծածկույթի համար: Այս ընտրությունների ծանուցումը պետք է տրամադրվի որակավորված շահառուներին 14 օրվա ընթացքում: Ընտրության մասին ծանուցումը ստանալուց հետո դուք 60 օր ժամանակ կունենաք որոշելու COBRA- ի ծածկույթը ընտրելու մասին, թե ոչ:

Խմբի ծրագրում ընդգրկված յուրաքանչյուր որակավորված շահառու կարող է ինքնուրույն որոշում կայացնել COBRA ապահովագրության վերաբերյալ, և եթե որևէ շահառու հրաժարվում է COBRA- ի ծածկույթից, նրանց թույլատրվում է հետ կանչել այդ հրաժարումը և հետագայում ընտրել COBRA- ի ծածկույթը, քանի դեռ դա անում են նույն 60-ի ընթացքում: -ընտրական ընտրությունների ժամանակահատված:

Որքա՞ն է տևում COBRA- ն:

COBRA- ի ծածկույթի տևողության տևողությունը կախված է ընտրական իրադարձությունից և ընկերության խմբի ծրագրից: Համընդհանուր օմբիբուսի բյուջեի հաշտեցման մասին օրենքը պահանջում է, որ շարունակական ծածկույթը հասանելի լինի կամ 18 կամ 36 ամիս, բայց որոշ խմբերի առողջապահական ծրագրեր կարող են ապահովել ծածկույթ ավելի երկար, քան դա:

Եթե ​​դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը կամ տեսնում եք աշխատանքի ժամերի կրճատում, 18 ամիս իրավունք ունեք COBRA- ի ծածկույթի: Այլ ընտրական իրադարձությունները (բացի Medicare- ի իրավասությունից) հանգեցնում են նրան, որ 36 ամիս ապահովագրության իրավունք ունեք:

Այնուամենայնիվ, եթե ձեր ծածկույթը սահմանափակվում է 18 ամսվա ընթացքում, դուք կարող եք իրավասու լինել ծածկույթի երկարացմանը երկու դեպքերում. Նախ ՝ եթե հաշմանդամ եք և որոշակի պահանջներ եք բավարարում, այդ դեպքում բոլոր որակավորված շահառուների ծածկույթը կարող է երկարացվել 11 ամսով: , Երկրորդ, եթե ձեր ընտրական իրադարձությունը ձեզ դարձնում է կրկին իրավասու լուսաբանման: Նման իրադարձությունները ներառում են ապահովագրված աշխատողի մահը, ապահովագրված աշխատողի ամուսնալուծությունը, ապահովագրված աշխատողը Medicare- ի իրավասությունը դառնալը կամ խմբի պլանի համաձայն կախվածության կարգավիճակը կորցրած երեխա: Այս դեպքերում COBRA- ի ծածկույթը կարող է երկարացվել ևս 18 ամիս, մինչև 36 ամիս:

Medicare- ը և COBRA- ն

Երբ ծածկված աշխատողն իրավասու է դառնում Medicare- ին որակավորվող իրադարձությունից 18 ամիս առաջ պակաս, ծածկված աշխատողի ամուսնու և կախված երեխաների շարունակական ծածկույթը կարող է տևել մինչև 36 ամիս, հանած այն ամիսների քանակի, ինչով ապահովագրված աշխատողն ունեցել է Medicare: Օրինակ ՝ եթե որակավորված իրադարձությունից առաջ ծածկված աշխատողն իրավասու էր Medicare- ի 10 ամիս առաջ, խմբի առողջապահական ծրագրի մյուս որակավորված շահառուները իրավունք կունենային 26 ամիս COBRA ծածկույթի:

Հնարավոր է, և երբեմն էլ առաջարկվում է միաժամանակ ունենալ և՛ COBRA, և՛ Medicare ծածկույթ: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար, թե ինչպես Medicare- ի իրավասությունը ազդում է COBRA- ի ծածկույթի վրա, Աշխատանքի նպաստների անվտանգության վարչության վարչություն կարելի է դիմել. askebsa.dol.gov կամ հեռախոսով `1-866-444-3272:

Ինչ արժե COBRA- ն:

Գրեթե բոլոր դեպքերում, COBRA- ի ծածկույթն ավելի թանկ է, քան նույն աշխատողների դեպքում:

Համաձայն «Մատչելի խնամքի մասին» օրենքի ՝ աշխատանքի վրա հիմնված առողջապահական ծրագրերը պահանջվում են նվազագույն ծածկույթ կամ ավելի լավ ապահովելու համար: Նվազագույն ծածկույթն է սահմանվում է որպես ծրագիր, որը վճարում է ստանդարտ բնակչության համար բժշկական ծառայությունների ընդհանուր արժեքի առնվազն 60% -ը և ներառում է բժշկի և ստացիոնար հիվանդանոցային ծառայությունների էական ծածկույթ: Դա հնարավորություն է տալիս ծածկված աշխատողներին վճարել մնացած 40% տոկոսը:

Սովորաբար, COBRA- ի ներքո այլևս ձեր գործատուն այլևս չի վճարելու իր 60% բաժնեմասը, ինչը նշանակում է, որ կարող եք կարիքի մեջ լինել ապահովագրական պոլիսի ամբողջ գնի համար: Փաստորեն, COBRA օրենքի համաձայն, ապահովագրական ընկերությանը թույլատրվում է գանձել ակտիվ աշխատողի համար նմանատիպ ծրագրի արժեքի մինչև 102% (լրացուցիչ 2% -ը բաժին է ընկնում վարչական ծախսերին): Եվ եթե հաշվի առնեք հաշմանդամության 11-ամսյա ծածկույթի երկարացումը, ապահովագրական ընկերությանը թույլատրվում է գանձել ծրագրի կանոնավոր ծախսերի մինչև 150% այդ 11 ամիսների համար:

Բոլորը պատմում են, դա նշանակում է, որ առողջության ապահովագրավճարներ - կանոնավոր կերպով ապահովագրական ընկերությանը վճարվող գումարը - COBRA- ի պայմաններում կարող է շատ թանկ լինել: Եվ նույնիսկ COBRA- ի դեպքում, շահառուները դեռ պետք է վճարեն ծրագրի կանոնավոր պատճենները բժշկի այցելությունների և տարեկան նվազեցման համար (այն գումարը, որը ապահովագրողը պետք է վճարի մինչև ապահովագրության մեկնարկը): Ձեր վճարած ծախսերը կարող են նույնիսկ բարձրանալ, եթե խմբի ծրագրի գինը բարձրանա:

COBRA օրենքը սահմանում է, որ ապահովագրական ընկերությունը պետք է թույլ տա ամսական կտրվածքով պրեմիում վճարումներ կատարել, եթե ընտրես: Որոշ ծրագրեր կարող են նաև թույլ տալ շաբաթական կամ եռամսյակային վճարումներ կատարել: Որակավորված շահառուները սովորաբար պետք է կատարեն իրենց առաջին պրեմիում վճարումը COBRA ապահովագրությունը սկսելուց հետո 45 օրվա ընթացքում: Վճարը բաց թողնելու դեպքում ապահովագրական ընկերությունը պետք է ձեզ 30-օրյա արտոնյալ ժամանակահատված տա, որպեսզի անկանխիկ վճարումներ կատարի, բայց դրանից հետո, եթե վճարումը դեռ չի կատարվել, կարող եք կորցնել ձեր բոլոր COBRA արտոնությունները:

COBRA այլընտրանքներ

Հաշվի առնելով COBRA ապահովագրության թանկ բնույթը ՝ Աշխատանքի դեպարտամենտը խորհուրդ է տալիս այն մարդկանց, ովքեր վերջերս փորձառու իրադարձություն են ունեցել, տարբեր միջոցներով ավելի մատչելի ապահովագրություն փնտրեն: Ահա ծածկույթի մի քանի տարբերակ.

Ամուսնու առողջության պլան. Եթե ​​ձեր ընտանիքը կորցնում է ձեր գործատուի վրա հիմնված առողջապահական ծածկույթը, ստուգեք ՝ արդյոք ձեր ամուսնու գործատուն առաջարկում է առողջության ապահովագրություն: Սա, ամենայն հավանականությամբ, ավելի քիչ թանկ կլինի, քան COBRA- ով ձեր առկա ծածկույթը շարունակելը:

Մեկ այլ խմբի ծրագիր. Եթե ​​դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջության ապահովագրությունը, ձեզ, ձեր կինը կամ ձեր կախվածությունը կարող է թույլատրվել գրանցվել Հատուկ գրանցման ժամանակահատվածում մեկ այլ խմբի առողջապահական ծրագրում: Դա նշանակում է, որ գրանցվելու համար հարկավոր չէ սպասել հաջորդ բաց մրցաշրջանին:

Առողջության ապահովագրության շուկա. Որակավորման միջոցառումը թույլ է տալիս նաև օգտագործել գրանցման հատուկ ժամանակահատված `Առողջության ապահովագրության շուկայի կամ ձեր պետության ապահովագրական բորսայում գրանցվելու համար: Սա այն դեպքն է, երբ դուք կարող եք համեմատել քաղաքականությունը և տեսնել պրեմիաներ, նվազեցումներ և գրպանից դուրս ծախսեր: Դուք պարտադիր չէ, որ սպասեք հաջորդին գրանցման բաց ժամանակահատված , և եթե Marketplace- ի միջոցով առողջության ապահովագրություն եք ստանում, կարող եք իրավասու լինել հարկային վարկի, որը կարող է իջեցնել ձեր պրեմիաները: Marketplace ծրագրի համար դիմելու համար այցելեք healthcare.gov կայք կամ զանգահարեք 1-800-318-2596:

Medicaid կամ երեխաների առողջության ապահովագրության ծրագիր (CHIP): Ավելի ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների և անհատների համար, ովքեր որակավորում են ստանում, Medicaid- ը և CHIP- ը ցածր կամ առանց ծախսերի առողջապահական ծառայություններ են մատուցում: Որպեսզի տեսնեք Medicaid- ի որակավորում ունեք, այցելեք ձեր նահանգի Medicaid կայք կամ ԱՄՆ Առողջապահության և մարդկային ծառայությունների նախարարություն ՝ hhs.gov , CHIP- ին դիմելու համար զանգահարեք 1-800-318-2596 կամ լրացրեք հայտը ` Առողջության ապահովագրության շուկա ,

Ինչպես խնայել դեղատոմսերի վրա COBRA- ով կամ առանց դրա

Անկախ նրանից ՝ նախընտրում եք COBRA- ի շարունակական ծածկույթը, թե ոչ, դուք կարող եք միշտ խնայել դեղատոմսով դուրս գրվող դեղերը SingleCare- ի կտրոններով: Օգտագործումն անվճար է, և դուք կգտնեք գներ, որոնք կարող են նույնիսկ ավելի էժան լինել, քան ձեր ապահովագրական վճարումը: Սկսեք որոնել singlecare.com ձեր դեղորայքի համար և տեսեք, թե ինչ կարող եք խնայել: