Ի՞նչ է մետաղադրամների ապահովագրությունը:

Ընկերության կողմից սահմանված առողջապահությունը

Երբեմն առողջապահական տերմինները կարող են թվալ բոլորովին այլ լեզու: Նման բառերով համավճար , նվազեցվող , և գրպանից առավելագույնը ինչպե՞ս պետք է իմանաք, թե ինչն է ձեզ շրջում Ահա թե որտեղ է ներմուծվում մեր Առողջապահության կողմից սահմանված շարքը: Մենք կոտրում ենք պայմանները, որպեսզի կարողանաք հասկանալ, և ըմբռնումով ավելի լավ խնայողություններ են գալիս:

Այստեղ մենք պատրաստվում ենք լուծել մետաղադրամների ապահովագրությունը: Coinsurance- ը ծածկված առողջապահական ծառայությունների ծախսերի այն տոկոսն է, որը դուք ստիպված եք վճարել գրպանից ձեր տարեկան նվազեցումը հասնելուց հետո: Այս ցուցանիշը որոշվում է յուրաքանչյուր բժշկական ծառայության ընդհանուր արժեքի նկատմամբ կիրառվող տոկոսով: Ձեր ապահովագրական ընկերությունը վճարում է ավելի բարձր տոկոս, և դուք ակնկալվում է, որ ծածկեք ավելի փոքրը: Օրինակ, ձեր ապահովագրողը վճարում է 80%, իսկ դուք կվճարեիք 20%: Այս հայեցակարգը, որը հաճախ անվանում են տոկոսային մասնակցություն, մեղմացնում է ապահովագրական ընկերության ռիսկը `ֆիզիկական անձից պահանջելով բաժանել հետհանվող ծախսերի մի մասը:

Coinsurance vs. copay

Մետաղադրամների ապահովագրությունը հասկանալու համար անհրաժեշտ է հասկանալ դրա դերը ծախսերի բաշխման ընդհանուր համակարգում: Costախսերի բաժանման այլ մեթոդներ ներառում են նվազեցումներ և համահեղինակներ , և բոլոր երեք տերմինները հաճախ և սխալ են օգտագործվում փոխարինաբար: Պատճեններ հաստատուն վճար են, որից անհատը պարտավոր է վճարել բժշկի գրասենյակ այցելելու կամ դեղատոմսի համար: Ի հակադրություն, մետաղադրամների ապահովագրության վճարը բժշկի կամ դեղատան ընդհանուր վճարների տոկոսն է, ինչը նշանակում է, որ գրպանից դուրս ծախսը կարող է տարբեր լինել:

Որոշ սպառողներ գործում են այն ենթադրությամբ, որ տարեկան կատարելով դրանք գրպանից դուրս նվազեցվում է, նրանց առողջության ապահովագրության ընկերությունը կներգրավվի և կփակի ցանկացած լրացուցիչ ծախսեր տարվա մնացած ժամանակահատվածի համար: Unfortunatelyավոք, համակարգը միշտ չէ, որ պարզ է:

Հատկացումը ֆիքսված գումար է, որը ֆիզիկական անձը պետք է գրպանից վճարի նախքան ապահովագրական ընկերությունը կներկայացնի առողջապահական ծախսերի մեծ մասը ծածկելու համար: Մետաղադրամների ապահովագրությունն ուժի մեջ է մտնում նվազեցման պահը գանձվելուց հետո:

Մետաղադրամների ապահովման լայն հասկացությունը բավականին պարզ է: Ձեր նվազեցման գումարը բավարարելուց հետո ձեր ապահովագրական ընկերությունը կբավարարի յուրաքանչյուր այցի ընդհանուր արժեքի որոշակի տոկոսը ՝ մնացածի համար թողնելով ձեզ պատասխանատվություն: Օրինակ, ասենք, որ դուք ունեք $ 1000 պրոցեդուրա, և ձեր ապահովագրությունը ծածկում է ընդհանուր արժեքի 90% -ը: Ձեր մետաղադրամների ապահովագրությունը կազմում է 10%, ինչը այս դեպքում կկազմի $ 100:

Մետաղադրամների ապահովագրությունը լա՞վ է, թե՞ վատ:

Ապահովագրությունը պարտադիր չէ լավ կամ վատ լինել, բայց շատ ապահովագրական ծրագրերի իրականություն է: Լավ նորությունն այն է, որ հաճախակի գրպանում են ձեր գրպանի ընդհանուր հնարավոր պոտենցիալ սահմանափակումները: Ձեր ապահովագրական ընկերությունը վերջապես կհատկացնի ծածկված ծառայության ամբողջ հաշիվը, երբ հասնեք գրպանից առավելագույնը, որը ներառում է ձեր տարեկան նվազեցման և մետաղադրամների ապահովագրման վճարները: Վատ նորությունն այն է, որ մարդկանց մեծ մասը երբեք չի բավարարում գրպանից դուրս գրված իրենց առավելագույն ծախսերը տարեցտարի:

Ի՞նչ է գրպանից դուրս գրված առավելագույնը:

Գրպանից դուրս մնացած առավելագույնը մեկ տարվա ընթացքում ամենաշատ գումարն է, որ մարդը կվճարի ապահովագրական ծառայության կողմից ծածկված բժշկական ծառայությունների համար: Մանրավճարը հանդիպելուց հետո դուք դեռ պետք է տոկոս վճարեք մետաղադրամների ապահովագրության միջոցով: Այնուամենայնիվ, երբ գրպանից հանված առավելագույնը բավարարվում է նվազեցումների, համավճարների և մետաղադրամների ապահովագրության համար որոշակի գումար վճարելիս, ապահովագրական ընկերությունը կվճարի ձեր առողջության ապահովագրության ծրագրով ծածկված ծառայությունների 100% -ը:

Վերևի նույն օրինակում, ասենք, որ ձեր ծրագիրը գրպանից դուրս է բերում $ 5,000 առավելագույն: Երբ այդ գումարը ծախսեք նվազեցման ենթակա գումարների, պատճենահանման և մետաղադրամների ապահովագրության մեջ, ապահովագրությունը կվճարի 100% -ով մինչև ձեր ծրագրի վերականգնումը (սովորաբար օրացուցային տարվա վերջում):

Ի՞նչ է նշանակում ձեզ համար մետաղադրամների ապահովագրությունը:

Ձեր մետաղադրամների ապահովագրության տոկոսը տատանվում է ՝ կախված բժշկական ապահովագրության պայմանագրից կամ Medicare ծրագիր դու ընտրիր. Ձեր նվազեցումը հարվածելուց հետո ձեր ապահովագրության ամենատարածված տոկոսներն ընդդեմ ձեր ծածկածի սովորաբար 80/20, 90/10 կամ 70/30 են:

Այսպիսով, դուք պարզապես հարվածեցիք ձեր նվազեցմանը, եկեք կոչենք 2000 ԱՄՆ դոլար, ինչը նշանակում է, որ մեկ տարվա ընթացքում այդքան եք ծախսել տարբեր ծածկված բժշկական ծախսերի վրա: Այժմ ձեր մետաղադրամների ապահովագրությունը մեկնարկում է: Եթե ձեր մետաղադրամների ապահովագրությունը 20% է, դուք վճարում եք յուրաքանչյուր բժշկական հաշիվների 20% -ը, իսկ ձեր ապահովագրությունը ծածկում է մնացած 80% -ը:

Օրինակ ՝ կոկորդի ցավից այցելում եք բժշկի, իսկ հաշիվը կազմում է 100 դոլար: Եթե ​​ձեր մետաղադրամների ապահովագրությունը 20% է, ապա այդ այցի համար ձեզանից կգանձվի $ 20, իսկ ձեր ապահովագրությունը կվճարի 80 $:

Բայց այնտեղից ամեն ինչ կարող է բարդանալ: Ապահովագրական ընկերությունները հաճախ սահմանում են ավելի բարձր մետաղադրամների տոկոսադրույքներ այն ծառայությունների համար, որոնք ընկնում են իրենց ցանցից դուրս, այսինքն `ծառայություններ, որոնք իրականացնում են բժշկական մասնագետներ, որոնք պայմանագիր չունեն ձեր ապահովագրական ընկերության հետ:

-Անցային մետաղադրամների ապահովագրության տոկոսադրույքը 10% հաճախ անցնում է 30% կամ 40% ցանցից դուրս բժշկի կամ դեղատոմսի համար: Որոշ ծրագրեր կարող են նույնիսկ ցանցից դուրս որեւէ ծածկույթ չառաջարկել:

Ավելին, եթե մատուցվող ծառայության վարձը ավելի բարձր է, քան գանձվում է ցանցային մատակարարը, ապա անհատը հաճախ ստիպված կլինի փոխհատուցել ծախսերի տարբերությունը:

Ինչպես ընտրել ճիշտ ծրագիրը

Եթե ​​գտնում եք, որ ամեն տարի ավելի բարձր բժշկական ծախսեր ունեք, գուցե ցանկանաք ավելի բարձր պլան դիտարկել ամսական պրեմիում , քանի որ դա, ամենայն հավանականությամբ, կունենա ավելի ցածր նվազեցում և մետաղադրամների ապահովագրում, և ձեր ապահովագրությունն ավելի շուտ կփակի ձեր բժշկական ծախսերի մեծ մասը:

Եթե ​​հազվադեպ եք բժշկի այցելում, գուցե ցանկանաք հաշվի առնել մի ծրագիր, որի ամսական ցածր գին կարող է լինել, չնայած այն կարող է ունենալ բարձր պահվող և մետաղադրամների ապահովագրություն: Եվ հիշեք, որ նվազեցումները զրոյացվում են, երբ ձեր ծրագրի տարին ավարտվում է:

Մետաղադրամների ապահովագրության և նվազեցման ենթակա գումարների հաշվարկը այն բազմաթիվ գործոններից է, որոնց մասին պետք է մտածել ծրագիր ընտրելիս: Դուք նաև պետք է հաշվի առնեք, արդյոք ձեր բժիշկները մասնակցում են ծրագրի ցանցին և արդյոք ձեր կողմից պահանջվող հատուկ բժշկական ծառայությունները ծածկված են:

Անկախ ձեր ապահովագրության ծրագրից, SingleCare կարող է օգնել դեղատոմսով դուրս գրվող դեղերի դեպքում, որոնք նույնիսկ ապահովագրության դեպքում կարող են անհասանելի լինել: Պարզապես փնտրեք ձեր դեղը և գտեք լավագույն գինը. Միանալու կամ օգտագործելու համար թաքնված վճարներ չկան: